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国内金融监管全面升级发布时间:2017-04-17    来源:中国经济时报

     国内金融监管全面加强,银行业监管正在升级。近日,银监会密集发布一系列关于银行业风险防控、开展银行业违法、违规、违章行为专项治理工作、开展银行业监管套利、空转套利、关联套利专项治理工作的监管政策,要求针对过去两年间快速膨胀的同业链条及其资产端高速增长的债券投资从严监管。而日前,央行在2017年金融稳定工作会议上也强调,要坚决整治金融乱象,重视防范风险交叉传染和系统性金融风险。

    应该看到,在银证保三大金融领域中,强化银行业监管是实行最晚的一个领域。而随着证券、保险、银行领域相继进入强化整顿时期,再加上已持续一段时间的整顿互联网金融,国内全面加强金融整顿的局面已经形成,2017年注定是全面强化监管之年。

    据银监会发布的数据显示,2017年一季度,银监会系统已经作出行政处罚485件,罚没金额合计19亿元。事实上,早在2015年,银监会就针对监管处罚工作组织架构进行了重大改革,同时修订了《中国银监会行政处罚办法》,对行政处罚流程进行调整,形成调查、审理、决定相分离的行政处罚机制。而2016年末,银监会还出台《商业银行表外业务风险管理指引(征求意见稿)》,强调商业银行按照实质重于形式规范开展表外业务。今年3月底,银监会还针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,作出对17家银行业机构合计4290万元的处罚。

    毫无疑问,一系列整治措施剑指中国日益庞大并且产生了重大金融风险隐患的影子银行。国务院总理李克强在第五次廉政工作会议上称,当前,金融领域存在不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险,金融违法违规和腐败行为时有发生。对金融风险要高度警惕、严密防范,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。对金融领域腐败要坚决查处、严惩不贷。

    随着我国经济分工体系的日益发展,尤其是国际金融危机爆发后国内外经济形势日益复杂,通过金融体系改革来为经济增加效能已刻不容缓。从某种程度上说,金融服务和金融资源的供给远不能满足市场的金融需要。国内银行业主导的金融资源配置的确存在不少问题,其中最大的问题是银行业对中国经济发展的贡献率在降低。一方面,中国在宏观上存在资本过剩;另一方面,国内市场有很多领域(如实体经济)又极度缺乏金融资源。随着去产能、去杠杆、去库存的深入以及僵尸企业处置和过剩产能出清,不少银行潜在的坏账风险将会显性化;混业经营和近两年各类金融创新层出的背后,隐含着没有穿透的交叉性金融风险;地方融资平台清理还会进一步引发风险;企业债券违约事件增多将会冲击部分银行;各种影子银行的风险也在不断累积。

    从这层意义上说,过去两年内快速发展的同业链条将面临非常严格的监管,无论是在负债端还是资产端都将出台针对性的监管要求,且直接通过行政化的监管方式进行管理。可以相信,在金融监管日渐成为金融工作重心的背景下,继保险、证券相继刮起监管风暴后,今年银行体系迎来监管风暴势在必然。

    可以肯定,今后有很多业务将不允许银行再搞,资源投放将更强调合规。由此看来,影子银行机构资本金要求和相应的具体监管细则,逐步统一口径以防止监管套利已是明晰的改革方向。未来金融监管改革将在现实紧迫性和现实可行性两者间取得平衡,中短期内将更加强调监管机构协调机制。而监管改革的着力点将可能围绕刚性兑付、混业监管、强化监管等问题重点展开。

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